Savy

1. Informations Générales

• Date de création : 2014
• Adresse du siège social : Latviu st. 36A, LT-08113 Vilnius, Lituanie
• Entité légale : UAB Bendras finansavimas
• Appartenance à un groupe : Non précisé
• Qui dirige (CEO) : Non précisé
• Expérience des dirigeants : Non précisé
• Trustpilot : 4,6 / 5
• Google Reviews : 4,8 / 5
• Rekvizitai.lt : 8,1 / 10
• Fonctionnement : Modèle P2P pur : la plateforme est aussi l'originateur de prêts. Les investisseurs financent directement des prêts à la consommation, immobiliers, aux entreprises et de promotion immobilière émis en Lituanie. Aucun intermédiaire externe (loan originator tiers).

2. Chiffres Clés

• Nombre d'investisseurs actifs : 17 400+
• Montant total financé via plateforme : €184+ M investis via la plateforme
• Total des intérêts versés aux investisseurs : €27+ M

• Régulation et licences : Supervisée par la Banque de Lituanie. Opère sous la loi lituanienne sur le crédit immobilier et la loi sur le crédit à la consommation. Licence de prestataire de services de crowdfunding conforme au Règlement UE 2020/1503 (ECSP). Licence vérifiable sur le site de la Banque de Lituanie (id=2177).
• Garantie Buyback : Non — pas de garantie buyback ni de garantie de groupe. Les investisseurs supportent intégralement le risque de défaut.
• Fonds investisseurs (Investors' Fund) : Oui — outil optionnel pour les prêts à la consommation uniquement. Si le débiteur ne paie pas pendant 90 jours consécutifs, le fonds rembourse le capital restant dû + intérêts courus sur 90 jours. Financement par prélèvement d'une partie des intérêts (taux réduit pour l'investisseur).
• Biens en garantie : Oui — prêts hypothécaires (bien immobilier en nantissement, ratio LTV affiché). Prêts entreprises > €50 000 : garantie réelle exigée. Prêts consommateurs : sans collatéral.
• Skin in the game (plateforme) : Oui — la plateforme investit elle-même une portion des prêts aux côtés des investisseurs (mentionné explicitement dans la FAQ SAVY).
• Protection des fonds investisseurs : Fonds ségrégués sur compte personnel Paysera (institution de monnaie électronique régulée par la Banque de Lituanie), séparé du bilan de SAVY. En cas de faillite de SAVY, un administrateur indépendant approuvé par la Banque de Lituanie assure la continuité.

4. Caractéristiques d'Investissement

• Rentabilité (ROI) affiché : 6% à 30% annuels. Taux moyen pondéré du portefeuille : 16,3% (lien 1 /investing) / 16% (lien 1 homepage)
• Rendement net réaliste (lien 2) : ~10,24% moyen annuel après taxes et défauts (vs 16% affiché) 
• Type de prêts : Prêts à la consommation, prêts hypothécaires (immobilier résidentiel), prêts aux entreprises (crowdfunding), prêts de promotion immobilière
• Pays des projets/prêts : Lituanie exclusivement
• Durée des prêts : Consommateurs : 3 à 120 mois (max 10 ans). Hypothécaires : 24 à 120 mois. Entreprises : jusqu'à 18 mois (exemple affiché). Promotion immo : ex. 12 mois.
• Fréquence des versements : Mensuelle (méthode d'amortissement annuitaire)
• Ticket d'entrée : €10 minimum par prêt (consommateurs, entreprises, hypothécaires). Max €1 000 par prêt consommateur/hypothécaire pour les personnes physiques (illimité pour les entités juridiques).
• Taux de défaut et retard (lien 2) : 13,3% du portefeuille en recouvrement (non-performing). 86,7% performing. 
• Frais de retard emprunteur : Consommateurs/hypothécaires : 0,05%/jour sur le montant en souffrance. Entreprises : 0,2%/jour + intérêts pénaux au taux du prêt. Partage 50/50 entre investisseur et plateforme.

5. Fonctionnalités et Frais

• Auto-invest : Oui — 4 stratégies prédéfinies (Cautious, Conservative, Balanced, Aggressive) + profils personnalisés. Jusqu'à 20 profils au total (primaire + secondaire, consommateurs + entreprises).
• Marché secondaire : Oui — vente à prime, décote ou au pair
• Sortie anticipée : Oui — via le marché secondaire à tout moment. Annulation d'investissement possible pour les prêts entreprises dans les 4 jours calendaires. Impossible pour les prêts consommateurs/hypothécaires.
• Frais investisseurs : Gratuit les 6 premiers mois. Ensuite : €1/mois de frais de service investisseur si portefeuille ≥ €0,01. Aucun frais de dépôt, retrait, inactivité, ni conversion. Frais de marché secondaire : Non précisé.
• Fiscalité — résidents lituaniens : 15% d'impôt sur le revenu (classe B). Abattement de €500. Depuis 2025 : régime compte investissement (IS) disponible — imposition différée. À partir de 2026 : taux pouvant monter à 20%+ sans le régime IS.
• Fiscalité — non-résidents : 15% retenu à la source automatiquement sur les intérêts. Abattement €500 récupérable via déclaration annuelle. Conventions de double imposition applicables.
• Application mobile : Oui — disponible sur iOS et Android
• Compte Paysera obligatoire : Oui — les fonds transitent obligatoirement par un compte Paysera (EMI régulée par la Banque de Lituanie)

6. Bonus et Avantages

• Bonus à l'inscription : 1% de bonus sur les investissements pendant les 90 premiers jours 
• Programme de parrainage : 1% des investissements du filleul pendant ses 3 premiers mois d'activité. Bonus max : €1 000 pour chacun (parrain et filleul).
• Programme de fidélité : Oui — programme Loyalty par niveau (pièces d'échecs : pion → reine), avantages croissants selon la taille du portefeuille actif.

7. Score de Risque

• Score global : 6/10 — 🟡 Modéré
• Solidité réglementaire : 8/10 — Licence ECSP UE 2020/1503, supervision directe Banque de Lituanie, ségrégation des fonds Paysera
• Transparence & track record : 7/10 — Fondée en 2014, rapports financiers publics, statistiques actualisées, pas de CEO nommé publiquement
• Qualité des garanties : 4/10 — Pas de buyback, pas de garantie de groupe ; Investors' Fund optionnel et conditionnel (peut être épuisé) ; skin-in-the-game partiel
• Liquidité : 6/10 — Marché secondaire disponible, versements mensuels, mais 13,3% de prêts non-performants bloquent des flux
• Concentration des risques : 5/10 — 100% Lituanie, plateforme = unique originateur, risque de concentration pays/originateur très élevé
• ⚠️ Principaux points de vigilance :
  • Absence totale de buyback ou garantie de groupe : l'investisseur supporte 100% du risque de défaut
  • 13,3% de portefeuille non-performant (source P2P Empire) — taux considéré comme élevé vs la concurrence
  • Concentration géographique et mono-originateur : uniquement Lituanie, SAVY est à la fois plateforme et prêteur
• ✅ Principaux points positifs :
  • Cadre réglementaire solide : licence ECSP (UE 2020/1503), supervision Banque de Lituanie, fonds ségrégués
  • Track record éprouvé depuis 2014, statistiques et rapports financiers publics, transparence appréciable
  • Large choix de produits (4 types de prêts), auto-invest avancé, marché secondaire, frais très bas (€1/mois après 6 mois gratuits)