Insoil
Synthèse de la plateforme Insoil
Mise à jour: 24/06/2026
InSoil Finance
Anciennement Heavy Finance — Plateforme P2P agricole lituanienne
1. Informations Générales
Date de créationJuin 2020 ⚠️ lien 3
Nom juridiqueUAB Heavy Finance ⚠️ lien 3
Siège socialGedimino pr. 27, Vilnius, Lituanie lien 1
Code entreprise305576227 lien 1
CEOLaimonas Noreika lien 1
Expérience dirigeantsNoreika : ex-CEO de FinBee (4+ ans). Liukaitis : ex-CFO de NEO Finance (5 ans). Verseckas : co-fondateur CMO ⚠️ lien 3
Actionnariat principalNoreika 42,5 % | Practica Capital 17,3 % | Magnum Iter 6,1 % | Darginavičius 4,5 % (18 actionnaires) ⚠️ lien 3
TrustpilotNon précisé
FonctionnementMarketplace P2P prêts agricoles garantis (machines/terres) + Green Loans rémunérés via crédits carbone lien 1
RebrandingAnciennement HeavyFinance → InSoil Finance ⚠️ lien 2
2. Chiffres Clés
Investisseurs16 000+ lien 1
Total financé107 297 250 € lien 1
Portefeuille en cours48,7 M€ ⚠️ lien 2
Portefeuille performant77,3 % ⚠️ lien 2
Taux défaut/retard22,7 % en recouvrement (défaut strict : 4,54 %) ⚠️ lien 2
RentabilitéRentable depuis 2023 : +375 000 € (perte 1,1 M€ en 2022) ⚠️ lien 3
Fonds levés4,2 M€ (dont 3 M€ seed mars 2023) ⚠️ lien 3
Revenus investisseurs11 504 074 € cumulés ⚠️ lien 2
Hectares enrôlés800 000 ha lien 1
Comptes auditésRapport 2023 — Grant Thornton ⚠️ lien 3
3. Sécurité et Garanties
RégulationBanque centrale de Lituanie + Licence ECSP UE (juillet 2023) ⚠️ lien 3
Garantie BuybackNon
Garanties réellesOui — 1er rang : terres (LTV ≤ 90 %) + machines (LTV ≤ 70 %) lien 1
Garantie État LTJusqu'à 80 % du principal (prêts LT éligibles) ⚠️ lien 2
Prêts non garantisOui (nouveau produit fonds de roulement, taux +2 %) ⚠️ lien 2
Skin in the gameNon précisé
Ségrégation fondsVIBAN Lemonway — fonds non investis séparés ⚠️ lien 2
Notation interne7 niveaux A+ → D (D non listé) ⚠️ lien 2
4. Caractéristiques d'Investissement
ROI (prêts agricoles)Jusqu'à 14 % ; moyenne pondérée 13,01 % lien 1
ROI (Green Loans)>12 % conservateur → >50 % optimiste (crédits carbone) ⚠️ lien 3
Type de prêtsPrêts agricoles garantis + Green Loans 0 % intérêt (remboursement via crédits carbone) lien 1
Pays emprunteursLituanie, Pologne, Portugal, Lettonie, Bulgarie ⚠️ lien 3
DuréeJusqu'à 48 mois ; moyenne 32 mois ; typique 24-36 mois lien 1
Versement intérêtsMensuel (remboursements partiels annuels) lien 1
Ticket d'entrée100 € (primaire) ; inférieur possible (secondaire) lien 1
Montant moyen prêt~36 000 € ⚠️ lien 3
5. Fonctionnalités
Auto-investOui (taux, durée, risque, LTV, pays, type) ⚠️ lien 2
Marché secondaireOui (prix libre, commission vendeur 1 %) ⚠️ lien 2
Sortie anticipéeOui via marché secondaire (liquidité non garantie)
Pénalité remb. anticipé5 % capital restant dû (facturé emprunteur) ⚠️ lien 3
Intérêts de retard+0,1 %/jour reversé investisseur (0,2 % prélevé emprunteur) ⚠️ lien 2
IBAN individuelsOui (Lemonway VIBAN) ⚠️ lien 2
Données projetRapport d'évaluation, états financiers emprunteur, photos garanties ⚠️ lien 2
6. Frais
Frais investisseurs0 € (dépôt, retrait, investissement gratuits) ⚠️ lien 3
Marché secondaire1 % côté vendeur ⚠️ lien 2
Frais emprunteurs1 % à 8 % du montant financé ⚠️ lien 3
Retenue à la source LT15 % sur intérêts des prêts lituaniens (non-résidents LT) ⚠️ lien 2
Bonus cashbackNon soumis retenue LT (à déclarer en pays de résidence) ⚠️ lien 2
InactivitéNon précisé
7. Bonus et Avantages
Bonus inscription2 % cashback sur investissements des 30 premiers jours (via lien affilié) ⚠️ lien 2
Codes promo projets+1 % sur projets ponctuels (envoi e-mail) ⚠️ lien 2
ParrainageNon précisé
Soutiens institutionnelsEuropean Investment Fund, Startup Wise Guys, Practica Capital, Anew Climate, Abatable, Key Carbon lien 1
8. Risques Supplémentaires Identifiés
⚠️ lien 2 Taux de non-performance élevé : 22,7 % du portefeuille en recouvrement (juin 2026), qualifié d'élevé vs concurrence. Durée recouvrement : 6 à 24 mois.
⚠️ lien 2 Prêts non garantis : Nouveau produit fonds de roulement sans actif en garantie — risque de crédit pur.
⚠️ lien 2 Modification des CGU sans préavis : Clause autorisant InSoil Finance à modifier les conditions sans notification préalable.
⚠️ lien 2 Stockage des fonds : Comptes Lemonway/Paysera — non ségrégués dans des comptes professionnels distincts de la plateforme.
⚠️ lien 3 Green Loans à rendement incertain : Retour lié au prix des crédits carbone (marché volatile) — risque de sous-performance majeur.
⚠️ lien 3 Concentration géographique LT : Majorité des prêts en Lituanie → retenue à la source 15 % automatique sur ces projets.
9. Score de Risque
6.2
🟠 Élevé
/ 10
⚠️ Points de vigilance
Taux de non-performance élevé (22,7 % en recouvrement) — au-dessus de la moyenne du secteur P2P agricole ; recouvrement jusqu'à 24 mois.
Green Loans : rendement entièrement dépendant du prix des crédits carbone (marché opaque et volatile) — aucune visibilité sur le retour effectif.
Track record court (6 ans), comptes audités disponibles jusqu'en 2023 uniquement ; antécédents de pertes en 2022.
✅ Points positifs
Équipe dirigeante solide et expérimentée (ex-CEO FinBee, ex-CFO NEO Finance) ; actionnariat transparent avec VC reconnus (Practica Capital, EIF).
Double régulation (Banque de Lituanie + ECSP UE 2023), garanties réelles 1er rang, Fonds de Garantie d'État lituanien jusqu'à 80 % sur certains prêts.
Transparence forte : stats publiques temps réel, rapports de portefeuille mensuels, rapports financiers audités (Grant Thornton), descriptions projet détaillées.
Analyse du Risque prêteur
Avis sur la santé financière : Fragile
résultat net 2025 entièrement fictif (loss avant impôts de -183 K, "profit" uniquement grâce à un DTA de 516 K et une réévaluation filiale de 768 K, deux éléments non-cash non récurrents) ; pertes accumulées de -2,97 M EUR ; couverture cash/dettes à 3,9 % ; effectifs réduits de 35 % (20 → 13) ; filiale Heavy Carbon sans revenus et sans réévaluation indépendante en 2025 ; les intérêts courus ont bondi de 297 K à 741 K EUR (+149 %) ; de surcroît, la note 8 contient des incohérences internes factuelles (equity déclaré à 120 769 EUR vs bilan à 636 326 EUR ; résultat mentionné comme une perte de 322 201 EUR vs bénéfice de 332 606 EUR en compte de résultat), ce qui fragilise la fiabilité globale du document.
Disclamer
Avertissement : Je ne suis pas conseiller financier. Les analyses publiées sur ce site sont basées sur 2 sources et une Analyse IA. Tout investissement comporte un risque de perte totale ou partielle du capital. Faites vos propres recherches avant d'investir.
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