Viainvest
Synthèse de la plateforme Viainvest
Mise à jour: 13/06/2026
VIAINVEST
Plateforme P2P • Riga, Lettonie • Depuis 2016
1. Informations Générales
Date de créationAoût 2016 (lancement déc. 2016) ⚠️ lien 2
Siège socialRiga, Lettonie lien 1
Groupe financierOui — AS VIA SMS Group (fondé 2009) ⚠️ lien 2
Nom légalSIA Viainvest — Reg. 40203015744 lien 1
Président du conseilEduards Lapkovskis (depuis déc. 2016) ⚠️ lien 2
ActionnairesRED HOLDING 80% (G. Krasovickis) / Financial Inv. 20% (A. Riekstins) ⚠️ lien 2
TrustpilotNon précisé
FonctionnementInvestissement en ABS adossés à des prêts à la consommation, via plateforme MiFID II lien 1
2. Chiffres Clés
Investisseurs47 000+ lien 1
Total financé750 M€ lien 1
Intérêts versés23 M€ lien 1
Actifs sous gestion60 M€ ⚠️ lien 2
Taux de défautNon précisé (aucune perte signalée) ⚠️ lien 2
Taux de retardNon précisé
Bénéfice 2023 (groupe)5,4 M€ (record) ⚠️ lien 2
ROA 202311% ⚠️ lien 2
Ratio fonds propres~10% ⚠️ lien 2
Ratio levier (D/E)9,28 ⚠️ lien 2
Ratio liquidité1,12 ⚠️ lien 2
AuditeurBDO ⚠️ lien 2
3. Sécurité et Garanties
Régulation / LicenceLatvijas Banka — Licence n° 27-55/2023/2 lien 1
DirectiveMiFID II (depuis sept. 2021) ⚠️ lien 2
Compensation investisseursOui — jusqu'à 20 000 € / investisseur (Dir. 97/9/EC) lien 1
Fonds ségréguésOui — comptes séparés des fonds propres lien 1
Garantie BuybackOui — obligation de rachat des ABS sous-performants lien 1
Biens en garantieNon précisé (prêts non sécurisés)
Skin in the gameNon précisé
Originateur de prêtsVIA SMS Group (intégration verticale plateforme + originator) ⚠️ lien 2
4. Caractéristiques d'Investissement
ROIJusqu'à 13,3% annuel lien 1
ROI moyen (expérience)>10% depuis 2018 ⚠️ lien 2
Type de produitABS / prêts à la consommation lien 1
Pays des prêtsNon précisé (prêts "internationaux") ⚠️ lien 2
DuréeNon précisé (prêts CT mentionnés) ⚠️ lien 2
Versement intérêtsNon précisé
Ticket d'entrée50 € lien 1
Retrait minimum50 € (ou solde total si <50€) lien 1
5. Fonctionnalités
Auto-investOui — stratégies personnalisées ou portefeuilles gérés lien 1
Investissement manuelOui lien 1
Portefeuilles curatésOui lien 1
Marché secondaireNon confirmé (titres à maturité fixe, plateforme uniquement) lien 1
Sortie anticipéeNon précisé
App mobileOui lien 1
Outil de performanceÀ venir ("Soon") lien 1
DépôtsSEPA (UE uniquement) lien 1
6. Frais
Frais d'investissement0 € lien 1
Frais de service0 € lien 1
Dépôt / Retrait0 € lien 1
Frais d'inactivité2 €/mois (après 3 mois sans transaction) lien 1
Relevé individuel20 € lien 1
Virement non traité2% (min. 30 €) lien 1
Fiscalité / retenue à la sourceNon précisé sur le site officiel
ÉligibilitéEEE uniquement, 18 ans min, compte bancaire UE ⚠️ lien 2
7. Bonus et Avantages
Bonus inscription1% cashback pendant 90 jours (via lien affilié) ⚠️ lien 2
ParrainageNon précisé
Popularité communautéPlateforme P2P la plus populaire 2025 (vote P2P) ⚠️ lien 2
Podiums3 fois top 3 sur 5 ans ⚠️ lien 2
Association sectorielleFintech Latvia Association lien 1
8. Risques Supplémentaires Identifiés
⚠️ lien 2Ratio d'endettement (D/E) élevé à 9,28, en hausse due à une augmentation des passifs à court terme — pression structurelle sur la solvabilité du groupe
⚠️ lien 2Distributions régulières de dividendes réduisant les fonds propres de 1,6 M€ malgré un bénéfice record de 5,4 M€ en 2023 — priorité aux actionnaires sur le renforcement du bilan
⚠️ lien 2Concentration sur un originator unique (VIA SMS Group) — risque de contrepartie interne non diversifié
⚠️ lien 2Le passage au modèle ABS/MiFID II (2021) a introduit des "incohérences" transitoires signalées, nécessitant une adaptation des investisseurs
⚠️ lien 2Absence de marché secondaire explicitement confirmé — liquidité potentiellement nulle avant échéance des titres
9. Score de Risque
6.5
/ 10
🟡 Modéré
Moyenne pondérée des 5 sous-scores
Solidité réglementaire
9/10
Supervision Latvijas Banka, MiFID II, compensation 20k€ — l'un des cadres réglementaires P2P les plus solides d'Europe
Transparence & track record
7.5/10
10 ans de track record, audits BDO, aucune perte investisseur signalée ; bémol : taux de défaut/retard non publiés sur le site
Qualité des garanties
5.5/10
Buyback obligation présente mais garantie du seul VIA SMS Group ; prêts consommation non sécurisés par des actifs réels
Liquidité
4/10
Titres à maturité fixe, non échangeables hors plateforme ; absence de marché secondaire confirmé — capital potentiellement bloqué
Concentration des risques
4.5/10
Originator unique (VIA SMS Group), conflit d'intérêts structurel plateforme/originator, pays des prêts non précisés
⚠️ Points de vigilance
- Originator unique (VIA SMS Group) = concentration maximale et conflit d'intérêts structurel
- Liquidité quasi nulle : titres à maturité fixe sans marché secondaire confirmé
- Levier financier élevé (D/E 9,28) et dividendes prioritaires sur le renforcement des fonds propres
✅ Points positifs
- Réglementation MiFID II + supervision Latvijas Banka + compensation 20k€ : cadre parmi les plus robustes du P2P européen
- Track record 10 ans sans perte investisseur signalée, rendements >10% stables
- Frais 0% pour l'investisseur, ticket d'entrée à 50€, auto-invest performant
Score global = réglementaire×25% + transparence×20% + garanties×25% + liquidité×15% + concentration×15%
= (9×0.25) + (7.5×0.20) + (5.5×0.25) + (4×0.15) + (4.5×0.15) = 2.25+1.50+1.375+0.60+0.675 = 6.4 ≈ 6.5
= (9×0.25) + (7.5×0.20) + (5.5×0.25) + (4×0.15) + (4.5×0.15) = 2.25+1.50+1.375+0.60+0.675 = 6.4 ≈ 6.5
Analyse du Risque prêteur
Notre analyse sur youtube
Disclamer
Avertissement : Je ne suis pas conseiller financier. Les analyses publiées sur ce site sont basées sur 2 sources et une Analyse IA. Tout investissement comporte un risque de perte totale ou partielle du capital. Faites vos propres recherches avant d'investir.
CrowdGest investit sur cette plateforme
