Lonvest

1. Informations Générales

• Date de création : Mars 2023 
• Adresse du siège social : 3 Lovinčićeva Street, Zagreb, Croatie
• Appartenance à un groupe financier : Oui — SpaceCrew Finance Company (Singapour, fondé en 2020)
• Qui dirige la plateforme (CEO) : Roman Katerynchyk (PDG et fondateur)
• Expérience des dirigeants : Entrepreneur ukrainien dans la fintech depuis 2016, fondateur de MyCredit (Ukraine), OnCredit (Sri Lanka), ClickCredit (Ukraine), Clicredito (Mexique) — Fondateur du groupe SpaceCrew Finance en 2020 
• Trustpilot : Non précisé
• Fonctionnement de la plateforme : Plateforme P2P finançant exclusivement des prêts émis par les sociétés affiliées du groupe SpaceCrew Finance. Les investisseurs placent des fonds via Auto-invest dans des prêts à la consommation court terme couverts par une garantie de rachat et une garantie de groupe.

2. Chiffres Clés

• Nombre d'investisseurs actuels : 909
• Montant total déjà financé : 2 933 868 EUR
• Rendement annuel moyen des investissements : 10,85%
• Actifs sous gestion : 1,6 million d'euros (approx.)

3. Sécurité et Garanties

• Régulation et Licences : Non régulée — aucun agrément ni autorité financière de tutelle 
• Garantie Buyback : Oui — garantie de rachat à 100% activée après 90 jours d'arriérés (capital + intérêts accumulés) 
• Garantie de groupe : Oui — SpaceCrew Finance se porte garante si l'originateur ne peut honorer la garantie de rachat
• Biens en garantie : Non précisé
• Skin in the game (Plateforme/Originateurs) : Oui — chaque originateur détient une part de capital minimum de 90% ou plus dans leurs prêts

4. Caractéristiques d'Investissement

• Rentabilité (ROI) : De 11% à 15% (moyenne 10,85% ; taux annoncé jusqu'à 13,5% selon originateurs)
• Type de prêts : Prêts à la consommation court terme
• Pays des projets/prêts : Malaisie (Amanahkredit), Mexique (Clicredito), Singapour (SpaceCrew)
• Durée des projets/prêts : 1 à 12 mois
• Fréquence de versement des intérêts : Non précisé
• Ticket d'entrée : 50 EUR (minimum par investissement 10 EUR via Auto-invest)
• Taux de défaut et de retard : Mexique : objectif NPL 15% clients existants / 18-20% nouveaux clients — taux de défaut actuel > 25% signalé . Ukraine : NPL < 10%. Taux de récurrence Mexique : 85% 

5. Fonctionnalités et Frais

• Investissement automatique (Auto-invest) : Oui — seul mode d'investissement disponible (pas de sélection manuelle) 
• Marché secondaire : Non
• Sortie anticipée sur les projets : Non précisé
• Frais pour les investisseurs : Aucun frais (inscription, investissement, retrait) — frais pris en charge par les originateurs
• Fiscalité (Taxes retenues à la source) : Aucune retenue à la source — les intérêts doivent être déclarés par l'investisseur. Rapport fiscal téléchargeable disponible sur la plateforme. 

6. Bonus et Avantages

• Bonus à l'inscription : 1% de cashback sur tous les investissements réalisés dans les 90 premiers jours (ex. : 100 EUR pour 10 000 EUR investis) — via lien partenaire 
• Programme de fidélisation : Oui — programme de fidélité disponible
• Programme d'affiliation : Oui — programme d'affiliation disponible
• Bonus de parrainage (filleuls/parrains) : Non précisé

7. Score de Risque

• Score global : 4.9/10 — 🟠 Élevé
• Solidité réglementaire : 2/10 — Non régulée, aucune autorité de tutelle, juridiction croate sans supervision
• Transparence & track record : 4/10 — Lancée mars 2023, < 3 ans d'historique, aucun rapport financier audité publié
• Qualité des garanties : 6/10 — Buyback 90j + garantie de groupe SpaceCrew, skin in the game 90%+, mais originateurs non audités
• Liquidité : 7/10 — Durées très courtes (≤30j), pas de marché secondaire mais faible impact vu les maturités
• Concentration des risques : 5/10 — Originateurs exclusivement intra-groupe, pays émergents (Mexique, Malaisie), NPL Mexique > 25%
• ⚠️ Principaux points de vigilance :
  • Absence totale de régulation et de rapports financiers audités (ni plateforme, ni société mère SpaceCrew)
  • Taux de défaut Mexique actuellement supérieur à l'objectif fixé (> 25%) — dépendance à un écosystème d'originateurs exclusivement intra-groupe
  • Très court historique (depuis 2023) et base d'investisseurs encore limitée (~909 personnes)
• ✅ Principaux points positifs :
  • Fondateur expérimenté avec plus de 10 ans dans le crédit fintech, prêteurs actifs depuis 2016 en Ukraine
  • Aucun incident de remboursement signalé à ce jour — garantie de rachat + garantie de groupe active
  • Durées très courtes disponibles (≤30 jours) offrant une liquidité naturelle élevée sans marché secondaire