Lendermarket
Synthèse de la plateforme Lendermarket
Mise à jour: 08/06/2026
🏦 Lendermarket
Plateforme P2P — Dublin, Irlande · Analyse juin 2026
1. Informations Générales
Date de création2019 lien 2
Siège socialDublin, Irlande lien 2
Équipe opérationnelleTallinn, Estonie lien 2
Groupe financierCreditstar Group (même actionnaire) lien 2
Fondateur / UBOAaro Sosaar (100% des parts) lien 2
CEOCarles Federico (depuis sept. 2023) lien 2
Head of FinanceAldar Tsybikov (depuis déc. 2023) lien 2
TrustpilotNon précisé
FonctionnementPlace de marché P2P — met en relation investisseurs et originateurs de prêts consommation (Europe + Amérique latine). Lendermarket perçoit une commission 2–5%.
2. Chiffres Clés
Investisseurs enregistrés34 000+ lien 1 · 20 000+ lien 2 (mars 2026)
Total financé625,49 M€ lien 2
Total intérêts versés40,57 M€ lien 2 · 42 M€ lien 1
AUM61,13 M€ lien 2
Volume mensuel moyen (12 mois)11,36 M€/mois lien 2
Taux de défautNon divulgué
Taux de retardNon divulgué
Résultat net FY23+ 87 836 € lien 2
Résultat net FY24- 299 639 € lien 2
CA FY241,37 M€ lien 2
Pertes accumulées (depuis 2019)≈ 1,5 M€ lien 2
3. Sécurité et Garanties
Régulation / LicencePSFP (ECSP) — Banque Centrale d'Irlande · C513967 · déc. 2024 lien 2
Règlement EUEU 2020/1503 lien 2
Ségrégation des fondsFIRE Financial Services (FCA + BCI) lien 2
Garantie BuybackOui — 60 jours + 6 prorogations × 30 j (max 180 j) lien 2
Garantie de groupeOui — groupe Creditstar lien 2
Biens en garantieNon (prêts consommation non garantis)
Skin in the game5–10% selon l'originateur lien 1
⚠️ Précédent paiements en attente720 jours max (2022–2024), résolus oct. 2025 lien 2
4. Caractéristiques d'Investissement
ROI moyen pondéré13,46% lien 1 · 11,63% lien 2
Fourchette ROI10% – 15% (jusqu'à 18% en 2025) lien 2
Type de prêtsConsommation / crédit court terme
Pays des prêtsCZ, DK, EE, FI, ES, SE + Colombie, Mexique lien 2
Durée1 mois – 7 ans lien 2
Versement intérêtsMensuel lien 2
Ticket d'entrée10 € lien 2
5. Fonctionnalités
Auto-investOui — Steady Growth 10–13%, Pure Growth 14–15%, Custom 10–16% lien 2
Marché secondaireNon lien 2
Sortie anticipéeNon (produit "Flex" annoncé, pas encore disponible) lien 1
Personnes moralesOui lien 2
Pays éligiblesUE27 + IS, LI, NO, CH lien 2
6. Frais
DépôtGratuit (SEPA + carte depuis avr. 2025) lien 2
RetraitGratuit · min 50 € · 1–3 j ouvrés lien 2
Frais investisseur0%
Retenue à la sourceNon lien 2
Rapport fiscalOui — PDF depuis le dashboard lien 2
7. Bonus et Avantages
Cashback inscription (standard)1% sur fonds nets investis · 90 j · plafond 1 000 € lien 2
Cashback exclusif Just-P2P1% sans plafond lien 2
Parrainage75 € par ami parrainé lien 1
Campagnes cashbackRégulières lien 2
8. Score de Risque
5.9
🟠 Élevé
Solidité réglementaire
7/10
Transparence & track record
4/10
Qualité des garanties
5.5/10
Liquidité
3/10
Concentration des risques
4/10
⚠️ Points de vigilance1. Opacité + déficit structurel — Aucune stat fiable sur défauts/retards ; plateforme déficitaire depuis 2019 (pertes cumulées ≈ 1,5 M€, retour aux pertes FY24 à -299 639 €).
2. Liquidité nulle — Pas de marché secondaire ni de sortie anticipée ; clause de prorogation 6×30 j pouvant bloquer les fonds jusqu'à 270 jours suppl. (précédent 2022–2024 : 720 jours d'attente).
3. Concentration Creditstar — >90% des prêts issus d'un seul groupe (même actionnaire unique). RapiCredit Colombia en difficulté sur Bondster.
2. Liquidité nulle — Pas de marché secondaire ni de sortie anticipée ; clause de prorogation 6×30 j pouvant bloquer les fonds jusqu'à 270 jours suppl. (précédent 2022–2024 : 720 jours d'attente).
3. Concentration Creditstar — >90% des prêts issus d'un seul groupe (même actionnaire unique). RapiCredit Colombia en difficulté sur Bondster.
✅ Points positifs1. Licence PSFP obtenue déc. 2024 (Banque Centrale d'Irlande) + ségrégation des fonds via FIRE Financial Services.
2. Creditstar Group profitable — CA 74 M€, bénéfice net 8,1 M€ en FY24, 5 ans consécutifs de profits ; garantie de groupe sur tous LO Creditstar.
3. Rendements élevés + 0 frais — 10–15% APY, dépôt carte immédiat, rapport fiscal PDF, pas de retenue à la source.
2. Creditstar Group profitable — CA 74 M€, bénéfice net 8,1 M€ en FY24, 5 ans consécutifs de profits ; garantie de groupe sur tous LO Creditstar.
3. Rendements élevés + 0 frais — 10–15% APY, dépôt carte immédiat, rapport fiscal PDF, pas de retenue à la source.
Analyse du Risque prêteur
Avis de l'expert sur la santé financière de creditstar : FragileSi la société reste profitable et respecte ses ratios de levier cibles, le bénéfice net a chuté de ~27% en un an (9,99M→7,24M EUR) malgré une forte croissance du portefeuille, et le déséquilibre de liquidité à court terme est préoccupant : les dettes court terme (269M EUR) écrasent les actifs courants (105M EUR), avec une dépendance structurelle au renouvellement continu de financements P2P et obligataires dont la continuité n'est pas garantie.
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Avertissement : Je ne suis pas conseiller financier. Les analyses publiées sur ce site sont basées sur 2 sources et une Analyse IA. Tout investissement comporte un risque de perte totale ou partielle du capital. Faites vos propres recherches avant d'investir.