Hive5

1. Informations Générales

• Date de création : Fondée en mai 2022, opérationnelle depuis septembre 2022
• Adresse du siège social : Ulica Račkoga 8, Zagreb, Croatie (n° 081441259)
• Appartenance à un groupe financier : Oui — Hive Finance Group (filiale de Ruptela Group depuis octobre 2025 ; Ruptela Group détient 35%, Andrius Rupšys 65%)
• Qui dirige la plateforme (CEO) : Aurimas Kačinskas (CEO actuel, lien 1) — anciennement Ričardas Vandzinskas (co-fondateur)
• Expérience des dirigeants : Aurimas Kačinskas : CEO de Hive Finance Group & Hive5. Andrius Rupšys : fondateur de Ruptela (GPS/IoT, 2007, 120+ pays, 250+ employés). Ričardas Vandzinskas : ancien auditeur PWC, ex-CFO Ruptela Group, bref passage comme CFO Aventus Group (2 mois)
• Trustpilot : 4,7/5 — Note contestée : 208 des 234 avis (89%) créés en 30 jours au 31/01/2024 ; la plateforme verse 25 EUR aux investisseurs pour un avis positif
• Fonctionnement de la plateforme : Marketplace de prêts : les investisseurs achètent des droits sur des créances de prêts à la consommation et aux entreprises via des originateurs de prêts. Revenus de la plateforme : commission de 4% facturée aux originateurs (objectif : 2% à terme)

2. Chiffres Clés

• Nombre d'investisseurs actuels : Non précisé (données exactes non publiées ; croissance mensuelle jugée irréaliste par re:think P2P : ~4 000 nouveaux investisseurs en nov. 2023) 
• Montant total déjà financé : Plus de 175 millions EUR depuis la création (février 2026)
• Portefeuille de prêts (2024) : 10 197 K EUR
• Chiffre d'affaires (2024) : 11 516 K EUR
• EBITDA (2024) : 1 887 K EUR
• Bénéfice net (2024) : 63 K EUR

3. Sécurité et Garanties

• Régulation et Licences : Non régulée sous aucune licence de services financiers (déclaration explicite du footer hive5.com). Investissement = achat de droits sur créances de prêts.
• Garantie Buyback (ou garantie de groupe) : Oui — Buyback Obligation : si le paiement est en retard de plus de 60 jours, l'originateur rachète le prêt en totalité avec les intérêts courus. En cas de retard, Hive5 rembourse immédiatement l'investisseur, puis se retourne contre l'originateur.
• Biens en garantie : Non précisé pour les prêts à la consommation. Prêts aux entreprises : mention de prêts sécurisés (secured business loans) — type de collatéral non détaillé.
• Skin in the game (Plateforme/Originateurs) : Non précisé — conflit d'intérêt majeur : les actionnaires de la plateforme sont également actionnaires de tous les originateurs listés (Ekspres Pozyczka, Ruptela, Mana Concept) 

4. Caractéristiques d'Investissement

• Rentabilité (ROI) : Jusqu'à 13,5% (lien 1) — jusqu'à 14,5% mentionné sur lien 2 ; taux actuels entre 12% et 14%, + bonus de fidélité jusqu'à 1%
• Type de prêts : Prêts à la consommation court terme + prêts aux entreprises (secured). Futures extensions prévues : green loans, leasing machines, immobilier durable.
• Pays des projets/prêts : Pologne (Ekspres Pozyczka), Lituanie (Ruptela), Espagne (Mana Concept). Extension prévue : Europe, Afrique, Asie. 
• Durée des projets/prêts : 30 à 90 jours pour les prêts courts terme. Prêts business : jusqu'à 24 mois (ex : offre LINQO 24 mois à 10% fixe, mars 2026).
• Fréquence de versement des intérêts : À l'échéance du prêt (fonds accessibles dès remboursement complet du prêt)
• Ticket d'entrée (Minimum pour investir) : 10 EUR par prêt
• Taux de défaut et de retard : Non précisé — re:think P2P note qu'aucun retard n'a été observé par certains investisseurs, ce qui est qualifié d'inhabituel 

5. Fonctionnalités et Frais

• Investissement automatique (Auto-invest) : Oui — critères personnalisables : originateur, durée, taux, montant, plafond de portefeuille
• Marché secondaire : Non précisé sur les deux sources
• Sortie anticipée sur les projets : Non applicable pour les prêts courts (30–90 jours) : les fonds sont disponibles à l'échéance naturelle du prêt.
• Frais pour les investisseurs : Aucun frais : dépôt, retrait, investissement — tous gratuits 
• Fiscalité (Taxes retenues à la source) : Pas de retenue à la source sur Hive5. Rapport fiscal téléchargeable dans le tableau de bord (rubrique Accounting) pour déclaration personnelle. 

6. Bonus et Avantages

• Bonus à l'inscription : Non précisé dans les sources
• Bonus de fidélité : Jusqu'à 1% de bonus de loyauté (inclus dans le ROI max de 13,5%)
• Bonus de parrainage (filleuls/parrains) : Programme de parrainage disponible ("Refer a friend" mentionné dans les menus)
• Avis Trustpilot rémunérés : 25 EUR crédités aux investisseurs laissant un avis (positif) sur Trustpilot — pratique documentée

7. Score de Risque

• Score global : 3.5/10 — Risque Très élevé
• Solidité réglementaire : 2/10 — Aucune licence financière, pas de supervision d'autorité
• Transparence & track record : 4/10 — Financials 2024 publiés, mais fausses déclarations passées, avis achetés, menaces légales
• Qualité des garanties : 4/10 — Buyback 60j présent mais actionnaires identiques plateforme/originateurs — conflit d'intérêt majeur
• Liquidité : 5/10 — Prêts courts (30–90j) favorables, pas de marché secondaire confirmé
• Concentration des risques : 3/10 — 3 originateurs, tous liés aux mêmes actionnaires — risque de concentration extrême
• ⚠️ Points de vigilance : Conflit d'intérêt structurel : actionnaires identiques entre la plateforme et tous les originateurs (Ekspres Pozyczka, Ruptela, Mana Concept) | Historique de pratiques problématiques : fausses déclarations sur la rentabilité (2022), achat d'avis Trustpilot (25 EUR/avis), menaces légales contre des blogueurs critiques | Connexion avec Juozas Rupšys (parrain du co-fondateur), figure associée à la plateforme P2P insolvable Credon
• ✅ Points positifs : Retour à la rentabilité en 2024 (bénéfice net 63K EUR, EBITDA 1 887K EUR) après pertes initiales | Prêts très courts (30–90 jours) offrant une liquidité naturelle rapide sans besoin de marché secondaire | Intégration dans Ruptela Group (présent dans 120+ pays, 250+ employés, fondé 2007) apportant une structure corporate plus solide