1. Informations Générales
Date de créationNovembre 2022lien3
Siège socialTallinn, Estonielien2
Groupe financierOui — Creditstar Group (fondé 2006)
CEOAaro Sosaar (Creditstar Group)lien3
Expérience dirigeantsA. Sosaar : fondateur 2006, actionnaire majoritaire ; K. Shah (CPO) : 20+ ans crédit conso, CEO Creditstar UKlien3
Trustpilot4,6/5 (visuel site)
FonctionnementCompte d'épargne 100% automatisé finançant exclusivement Creditstar Group ; Compte Flexible + Vaults à terme
2. Chiffres Clés
Investisseurs35 000+ (SmartSaver)lien3 — 20 998lien2
Total financé350 M€+ investis, 19,6 M€ de rendements versés
Taux de défautNon précisé
Taux de retardNon précisé
3. Sécurité et Garanties
Régulation/LicencesSmartSaver non régulé ; Creditstar régulé localement comme prêteur dans ses 8 payslien2
Garantie BuybackNon — aucune garantie de rachatlien2
Biens en garantieNon — prêts conso non garantis
Skin in the gameNon précisé
4. Caractéristiques d'Investissement
ROI7,5 % (flexible) à 10,52 % (Vault 24 mois)
Type de prêtsPrêts à la consommation non garantislien3
Pays des prêtsEstonie, Finlande, Suède, Rép. tchèque, Danemark, Pologne, Royaume-Uni, Espagnelien3
DuréeCompte flexible : libre ; Vaults : 6 à 24 mois
Versement intérêtsQuotidien
Ticket d'entrée10 € (flexible) / 100 € (Vault)lien3
5. Fonctionnalités
Auto-investOui — fréquence quotidienne/hebdo/mensuelle
Marché secondaireNonlien3
Sortie anticipéePartielle — jusqu'à 1 000 €/mois instantané, au-delà ~10 jours ouvrés ; Vaults bloqués jusqu'à échéance
6. Frais
Frais investisseursAucun frais d'inscription/gestion/dépôt SEPA/retrait ; dépôt CB : 1 %lien3
Fiscalité retenue à la sourceNon (Estonie) — attestation fiscale dispolien3
7. Bonus et Avantages
Bonus inscription0,25 % sur investissements nets, 90 premiers jours
ParrainageJusqu'à 2 500 € selon investissements du filleul sur 90 jours
8. Risques supplémentaires identifiés
Position des investisseurs SmartSaver subordonnée aux détenteurs d'obligations Creditstar, sans aucune sûreté lien2
Antécédents de retards de remboursement de Creditstar sur Mintos et Lendermarket (Vault Lendermarket prolongé de 2 ans) lien2lien3
Dégradation de la qualité de crédit du groupe : dépréciations +39,5 % en 2024, ROE en recul de 17,3 % à 10,8 %, dette nette/fonds propres de 3,6x à 4,11x lien2
Clause contractuelle de non-divulgation et CGU largement favorables à l'opérateur (aucun rendement garanti, restriction de compte à discrétion) lien2
Opacité sur l'allocation exacte des fonds SmartSaver au sein du groupe Creditstar et sur la performance réelle des prêts financés lien2lien3
