Lendermarket
Synthèse de la plateforme Lendermarket
Mise à jour: 08/06/2026
Lendermarket
1. Informations générales
Date de création2016 (entité, ex-Heimondo) lien2 — opérationnelle 2019 lien2lien3
Siège socialDublin, Irlande lien1
Groupe financierOui — Creditstar Group (même actionnaire ultime, Aaro Sosaar) lien2lien3
CEOCarles Federico (depuis sept. 2023)
Expérience dirigeantsCEO ex-Creditstar Espagne 2015-2021, 5 ans Skype lien2. CFO Aldar Tsybikov, ex-Tinkoff/VTB Capital, CFA niveau I lien2
TrustpilotNote chiffrée non précisée
FonctionnementMarketplace P2P finançant des prêts conso de Creditstar Group et prêteurs tiers, garantie de rachat 60j
2. Chiffres clés
Investisseurs+34K lien1 / 20 000+ lien2 / 29 000+ lien3
Total financé623,8 M€ lien1 (625,49 M€ lien2)
Taux de défautNon précisé chiffré
Taux de retardNon précisé — historique de paiements en attente jusqu'à 720j (2022-2024, soldés oct. 2025) lien2lien3
3. Sécurité et garanties
Régulation/LicencesPSFP/ECSP, Banque Centrale d'Irlande, licence C513967 obtenue déc. 2024 lien1lien2
Garantie BuybackOui, 60 jours de retard + garantie de groupe Creditstar lien1
Biens en garantieNon — prêts à la consommation non gagés
Skin in the game5 à 10% selon prêteur lien2
4. Caractéristiques d'investissement
ROI13,46% moy. pondérée lien1 (10-15%, moy 15,24% lien2 ; 15,5-15,58% annoncé lien3)
Type de prêtsPrêts à la consommation (personnel, crédit court terme)
Pays des prêtsEstonie, Finlande, Suède, UK, Danemark, Espagne, Pologne, Tchéquie, Colombie, Mexique lien2
Durée1 mois à 7 ans lien2 (extensions jusqu'à 180j possibles)
Versement intérêtsMensuel, intérêts courus quotidiennement lien2
Ticket d'entrée10 €
5. Fonctionnalités
Auto-investOui — portefeuilles prédéfinis (Steady Growth, Pure Growth) + personnalisé
Marché secondaireNon — annoncé pour le futur lien2lien3
Sortie anticipéeNon disponible (pas de marché secondaire)
6. Frais
Frais investisseursGratuit : investissement, gestion, dépôt/retrait bancaire et carte lien1
Auto Invest FLEX50% du taux d'intérêt annuel du portefeuille (produit à venir) lien1
Fiscalité retenue à la sourceNon — aucune retenue à la source appliquée lien3
7. Bonus et avantages
Bonus inscription / cashbackCampagnes variables : jusqu'à 2% (lien1, "Lendermarket Cup") ou jusqu'à 3% selon durée prêt 12/24/36 mois lien3
Parrainage1% cashback des fonds nets investis (90 premiers jours), plafond 1000€ sur programme standard lien2
8. Risques supplémentaires identifiés
Historique de paiements en attente ("pending payments") jusqu'à 720 jours entre 2022 et 2024, dus aux extensions systématiques de prêts Creditstar — soldés en intégralité en octobre 2025 lien2lien3
Plateforme structurellement déficitaire depuis sa création (2018-2022), retour aux pertes en 2024 (-299 639€), pertes cumulées ~1,5M€, recapitalisation actionnaire de 487 000€ lien2lien3
Clause contractuelle d'extension : jusqu'à 6 prolongations de 30 jours par prêt sans accord préalable de l'investisseur, pouvant bloquer les fonds jusqu'à 270 jours, toujours active dans les contrats actuels lien2
Absence de marché secondaire combinée aux extensions : aucune sortie anticipée possible en cas de besoin de liquidité lien2lien3
Conflit d'intérêts structurel : CEO ex-Creditstar (2015-2021), même actionnaire ultime pour Lendermarket et Creditstar, dépendance quasi-totale au groupe Creditstar malgré tentative de diversification (originateurs tiers majoritairement inactifs ou non listés en 2026) lien2lien3
Manque de transparence sur les statistiques clés : pas de taux de défaut ni de retard publiés, page de statistiques de prêts jugée peu fiable lien2lien3
Score de risque interne du prêteur principal Creditstar Group : 57/100 (sur l'échelle propre de Lendermarket), dépréciations de 15,2% sur ses actifs lien3
9. Score de risque
5.9/10
🟠 Élevé
🕐 Bonus ancienneté (groupe Creditstar, 19 ans) : +1,0 pt (plafond)
Score pondéré avant bonus : 4,9/10
Solidité réglementaire
7
Transparence & track record
3,5
Qualité des garanties
5,5
Liquidité
2,5
Concentration des risques
4
⚠️ Liquidité quasi nulle : pas de marché secondaire + extensions jusqu'à 270 jours + historique de blocages de 720 jours (2022-2024)
⚠️ Dépendance structurelle à Creditstar (même actionnaire, ex-CEO Creditstar) malgré le discours de "marketplace indépendante"
⚠️ Plateforme non rentable depuis sa création, pertes cumulées ~1,5M€, transparence limitée sur les statistiques de risque
✅ Licence ECSP obtenue (déc. 2024), fonds ségrégués via FIRE Financial Services, aucune perte en capital signalée à ce jour
✅ Adossement à Creditstar, groupe rentable depuis 2006 (profit 2024 : 8,1M€), garantie de rachat de groupe + skin in the game 5-10%
Analyse du Risque prêteur
Avis sur la santé financière de creditstar : Fragile
Si la société reste profitable et respecte ses ratios de levier cibles, le bénéfice net a chuté de ~27% en un an (9,99M→7,24M EUR) malgré une forte croissance du portefeuille, et le déséquilibre de liquidité à court terme est préoccupant : les dettes court terme (269M EUR) écrasent les actifs courants (105M EUR), avec une dépendance structurelle au renouvellement continu de financements P2P et obligataires dont la continuité n'est pas garantie.
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