Lendermarket

1. Informations Générales

• Date de création : Fondée en juin 2016, opérationnelle depuis avril 2019
• Adresse du siège social : Block C, 77 Sir John Rogerson's Quay, Dublin, Irlande (n° immatriculation : 585178). Bureaux aussi à Berlin, Madrid, Puteaux (France), Tallinn
• Appartenance à un groupe financier : Oui – Groupe Creditstar (Estonie). Propriétaire ultime : Aaro Sosaar via SA Financial Investments OÜ (holding estonien de 18 sociétés)
• Qui dirige la plateforme (CEO) : Carles Federico (nommé septembre 2023)
• Expérience des dirigeants : Carles Federico : manager ventes/finance, ex-Creditstar Group (sept. 2015 – avr. 2021). Aaro Sosaar (propriétaire) : diplôme en banque et finance internationale, fondateur du Creditstar Group (2006)
• Fonctionnement de la plateforme : Mise en relation d'investisseurs (particuliers et institutionnels) avec des originateurs de prêts. Commission de courtage variable de 2 % à 5 % facturée aux prêteurs selon volume, pays et type de prêts

2. Chiffres Clés

• Nombre d'investisseurs actuels : +34K 
• Montant total déjà financé : 42 millions d'euros de gains investisseurs 
• Chiffre d'affaires (2024) : 1,37 million d'euros 
• Résultat net (2024) : Perte de ~300 000 € ; pertes cumulées ~1,5 million d'euros

3. Sécurité et Garanties

• Régulation et Licences : Oui – Agréée PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) par la Banque Centrale d'Irlande depuis décembre 2024, sous Règlement (UE) 2020/1503. Fonds sur comptes ségrégués via FIRE Financial Services (agréé FCA / Banque centrale d'Irlande)
• Garantie Buyback : Oui – déclenchée après 60 jours de retard. Rachat du capital + intérêts courus. Creditstar : jusqu'à 6 prolongations de 30 jours (180 jours max) avant déclenchement → liquidité fortement limitée. La garantie a toujours été respectée à ce jour
• Biens en garantie : Non précisé
• Skin in the game (originateurs) : Oui – Rapicredit : 10 % ; Credifiel : 10 % ; Dineo : 5–10 % ; Creditstar : 5 % ; Gatelink : 5 % ; Rapicredit Ibérica : 10 %

4. Caractéristiques d'Investissement

• Rentabilité (ROI) : Taux moyen pondéré : 13,46 % (au 06/02/2026).  Taux Auto Invest affiché : 10–15 %
• Type de prêts : Prêts à la consommation (prêts personnels, crédit à court terme). Depuis 2022 aussi des prêts de financement PME (ex. Gatelink, Flowpay à venir)
• Pays des projets/prêts : Colombie (Rapicredit), Mexique (Credifiel), Espagne (Dineo, Rapicredit Ibérica), Estonie (Gatelink). Creditstar : actif dans 8 pays (Europe)
• Durée des projets/prêts : Variable selon originateur : Dineo max 90 jours ; Rapicredit max 180 jours ; Credifiel jusqu'à 37 mois. Creditstar : potentiellement jusqu'à 240 jours (30 jours + 6 × 30 jours de prolongation)
• Fréquence de versement des intérêts : Non précisé
• Ticket d'entrée (minimum) : Non précisé
• Taux de défaut et de retard : Non précisé, paiements en attente réglés intégralement en octobre 2025 

5. Fonctionnalités et Frais

• Investissement automatique (Auto-invest) : Oui – critères paramétrables (prêteur, montant min/max, taux, durée) ou stratégies prédéfinies
• Marché secondaire : Non (pas encore disponible)
• Sortie anticipée sur les projets : Non (marché secondaire absent). Produit 'Auto Invest FLEX' annoncé avec retrait anticipé possible – prochainement
• Frais pour les investisseurs : Aucun frais : ni dépôt, ni retrait, ni investissement
• Fiscalité (taxes retenues à la source) : Non – Lendermarket ne prélève pas d'impôt à la source. Les intérêts sont à déclarer comme revenus du capital dans la déclaration fiscale. Rapport fiscal téléchargeable dans l'espace investisseur

6. Bonus et Avantages

• Bonus de parrainage : 75 € par ami parrainé